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Der Online-Kreditmarktplatz – ein Konzept mit Zukunft

Sich privat Geld zu leihen ist nichts Neues. Seit Geld als Zahlungsmittel existiert, haben sich Menschen gegenseitig Geld geliehen. Dies jedoch an unbekannte Dritte übers Internet zu tun, ist nicht Gang und Gäbe – noch nicht.

Mit dem Online-Kreditmarktplatz www.smava.de wurde im März 2007 in Deutschland eine Plattform geschaffen, auf der Personen anonym miteinander in Kontakt treten können, um Geldgeschäfte abzuwickeln. Die einen sind auf der Suche nach einem günstigen Kredit und stellen ihr Gesuch (Kreditprojekt) online, die anderen möchten ihr Geld sinnvoll und rentabel investieren und können darauf bieten. Im Grunde funktioniert das Prinzip ähnlich wie eBay – deswegen wird es oft als „eBay für Kredite“ bezeichnet.

Das Besondere an einem Kreditmarktplatz wie smava.de ist die Selbstbestimmung der Marktteilnehmer und die hohe Transparenz über das Marktplatzgeschehen. So können beispielsweise Kreditnehmer den Zins des Kredites selbst festlegen. Zudem ist es für Kreditnehmer und Anleger ein gutes Geschäft, da sie sich bei smava die übliche Marge der Banken teilen. Kreditnehmer profitieren von fairen Zinsen und Anleger von attraktiveren Renditen als bei vergleichbaren Anlageklassen. Zusätzlich erhalten Anleger auch eine „soziale Rendite“, da sie genau die Projekte unterstützen, die sie selbst interessieren. Für ein effizientes Risiko-Management sorgen neben der Identitäts- und Bonitätsprüfung der Kreditnehmer sogenannte Anleger-Pools. Diese funktionieren als gemeinschaftliches Absicherungssystem und ermöglichen Anlegern eine transparente Risikokalkulation.

Dass das Konzept Hand und Fuß hat, wurde von der Stiftung Warentest bereits zum zweiten Male bestätigt. Nach April 2007 wurde smava.de im November 2008 erneut als „erste Wahl“ ausgezeichnet.

Seit dem Start im März 2007 erfreut sich smava kontinuierlichen Wachstums. Knapp 6 Millionen Euro und mehr als 1.000 Kredite wurden bislang über die Plattform vermittelt. smava möchte weiterhin als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz Kreditnehmern eine günstige Alternative zum klassischen Bankkredit und Anlegern eine rentable und sichere Geldanlage ermöglichen.

Negative Einflüsse wie die Finanzkrise beeinträchtigen die Entwicklung des Marktplatzes smava.de bislang nicht – im Gegenteil: Die aktuellen Entwicklungen wirken sich positiv auf den Kreditmarktplatz aus. Insbesondere die von vielen Banken als riskant eingestuften Kreditnehmer wie Selbständige finden bei smava eine günstige und einfache Alternative. Auf smava.de hat jeder Kreditnehmer die gleichen Chancen – ganz gleich ob Selbstständiger, Freiberufler, Rentner oder Angestellter. Der Preis (Zinssatz) für das gehandelte Produkt (Kredit) ergibt sich aus Angebot und Nachfrage. smava greift in diesen Marktmechanismus nicht ein.

Die Akzeptanz des neuen Geschäftsmodells bei Anlegern und Kreditnehmern und die positive Entwicklung des Marktplatzes zeigen, dass der weltweite Trend, sich online Geld zu leihen, auch in Deutschland Zukunft hat. Weltweit ist es bereits über 30 Kreditmarktplätzen – dort „Social Lending“ genannt – gelungen, das Vertrauen der Verbraucher zu gewinnen. So hat beispielsweise die Plattform ZOPA in England seit dem Start über 150.000 Mitglieder gewonnen. Aber auch in USA, Indien oder China gibt es bereits Online-Kreditmarktplätze wie smava.de. Im Ergebnis prognostizieren Experten wie Gartner Research für das Modell des „Social Lending“ eine rasante Entwicklung.

Autor dieses Gastbeitrages:

Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Anmerkung:

Bei diesem Gastbeitrag handelt es sich um einen Originalbeitrag, der vom Blog Betreiber nicht bearbeitet wurde. Inhalte des Gastbeitrages müssen deshalb nicht im Einklang mit der Meinung des Blog Betreibers stehen

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Boris Janek

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